Tabla De Amortizacion De Credito

¿Qué una tabla de amortización de préstamo?

¿Para qué sirve la tabla de amortización?

Conoce algunos conceptos que se encuentran en la tabla de amortización, una herramienta con la que podrás conocer los detalles de los pagos de tu crédito hipotecario. Para comprar una casa puedes hacer uso de un financiamiento otorgado por una institución a través de un crédito hipotecario.

1. Este tipo de acuerdos es uno de los más importantes, no solo por lo que financian, sino porque además serán determinantes en tu historial crediticio.
2. Por ello, es necesario que exista una correcta programación de las fechas de pago, de forma que seas capaz de visualizar el comportamiento de tu crédito hipotecario a lo largo del tiempo.

Es así como una tabla de amortización se vuelve una herramienta fundamental, pues contiene la información necesaria para realizar todo tipo de planeaciones. ¿Qué es la tabla de amortización? Es un documento informativo en el que podrás ver de manera detallada las fechas y la cantidad de dinero por pagar de tu crédito hipotecario.

Una tabla de amortización se compone de varias columnas en las que se detallan: 1. Número de pago. Es la columna que nos señala cuántos pagos se han realizado hasta el momento.2. Saldo insoluto o saldo pendiente. Es el adeudo del crédito sin incluir los intereses del préstamo.3. El interés. Es monto que pagarás por usar el crédito.4.

El Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA) del interés ordinario. Es el detalle del impuesto que se carga a los intereses del préstamo. Esto no aplica para todos los productos.5. Pagos a Capital. Es la cantidad de tu mensualidad que disminuye el saldo insoluto.6.

Pagos a Capital + Intereses. El pago correspondiente sin los seguros y las comisiones.7. Los seguros de vida y de daños. Son seguros obligatorios que se contratan con el crédito hipotecario.8. La Comisión por autorización de crédito diferida y la comisión por apertura. Es lo que se paga por la autorización y por la apertura del crédito hipotecario.9.

La mensualidad total. Muestra la cantidad que deberás pagar al banco en ese periodo.10. Pagos anticipados. Son los pagos que se pueden destinar para la reducción del plazo o mensualidad. La información es la mejor herramienta Entender la información que se muestra en la tabla de amortización, te ayudará a tomar la mejor decisión sobre el costo de contratar un crédito hipotecario, así como realizar una mejor planeación financiera de tus pagos una vez que lo contrates.

• La información en una tabla de amortización es personalizada debido a las necesidades de los clientes y cambia según tus pagos anticipados.
• Por ello pueden pedirla en el momento en el que la necesiten.
• Al firmar el contrato de tu crédito hipotecario, recibirás la tabla de amortización, la cual cambiará solo si haces pagos anticipados.

En BBVA México tienes opciones de productos para simular tu crédito hipotecario,

¿Qué pasa si pago un préstamo antes de tiempo?

Surgen muchas dudas sobre el pago adelantado: ¿Se puede liquidar antes de tiempo? ¿si pago un crédito antes de tiempo me descuentan intereses? Si pagas por adelantado un préstamo o crédito es un ahorro, porque pagarás menos intereses. Algunos bancos te cobran penalidad por pagar por adelantado, pero esto no se aplica en todos los casos.

¿Qué tipo de amortización existen para los créditos bancarios?

Pueden ser cuotas constantes, crecientes o decrecientes. De esta forma, optar por una u otra hará que nuestros pagos mensuales cambien porque el pago de la deuda puede no ser lineal. Para saber el funcionamiento de la amortización del préstamo es importante tener presente la tabla de amortización.

¿Cuántos tipos de tablas de amortización existen?

Existen dos tipos de amortización, la amortización de pasivos y la amortización de activos.

¿Cómo sacar el interés de una tabla de amortización?

Se calcula multiplicando el tipo de interés pactado por el capital pendiente (que como veremos es la quinta columna). El interés puede ser fijo o variable.

¿Cuál es la fórmula para calcular la tasa de interés?

La tasa de interés diaria se obtiene aplicando la siguiente fórmula: (tasa de interés anual en decimales/360 días) x (saldo principal).

¿Qué es el metodo alemán?

El sistema alemán es un sistema de amortización de capital en el que la cuota del préstamo varía a lo largo de toda la vida del préstamo. Con el sistema alemán la proporción de capital que se en la cuota es siempre el mismo y los intereses a pagar se calculan en base al mismo.

¿Cómo se amortiza un activo?

Un activo se amortiza tomando como base la vida registrada en los libros relacionados. La vida de la mayoría de los activos se mide en años y meses, pero la de algunos se mide en unidades de fabricación.

¿Cuál es la diferencia entre depreciación y amortización?

Diferencia entre amortización y depreciación – Desde el punto de vista de la contabilidad y la dirección de empresas, conocer qué es la depreciación y la amortización, la diferencia recae concretamente, a la hora de reflejar fielmente el valor en cada momento de los activos que se tienen y que contribuyen por su naturaleza al desarrollo de la actividad económica y la generación de ingresos futuros de los estados financieros.

La depreciación se centra exclusivamente en los activos fijos. La amortización se enfoca a los bienes intangibles y diferidos.

Dicho esto, es conveniente señalar que las distintas metodologías para el cálculo de ambos términos son similares, cambiando únicamente y como se ha indicado anteriormente el objeto de análisis o tipo de activo a medir.

¿Cómo hacer una tabla de amortización en Excel?

Creación de la tabla de amortización – La tabla de amortización en Excel será el desglose de cada uno de los pagos mensuales para conocer el monto exacto destinado tanto al pago de intereses como al pago del capital de nuestra deuda. El cálculo de pago de intereses lo haremos con la función PAGOINT de Excel.

• Esta función utilizará los mismos argumentos que la función PAGO pero agregará un cuarto argumento para indicar el número de período para el cual deseamos calcular el monto del interés a pagar.
• Utilizando nuestro ejemplo de préstamo, calcularemos el interés a pagar en el primer período utilizando una fórmula como la siguiente: =PAGOINT(1%,1,24,-150000) Compara esta fórmula con la función PAGO de la sección anterior y verás que la única diferencia es que el segundo argumento indica el período que deseamos calcular, que en este caso es el primer período.

Para obtener el interés a pagar en cada uno de los 24 pagos podemos implementar una tabla como la siguiente: Observa que la fórmula de la celda E2 hace referencia a las variables de la columna B y las he colocado como referencias absolutas porque deseo que dichas referencias permanezcan fijas al momento de copiar la fórmula hacia abajo. El segundo argumento de la función PAGOINT hace referencia a la columna D que es precisamente donde se encuentra el número de pago correspondiente.

1. Por el contrario, para obtener el monto que se abona mes a mes a nuestra deuda, debemos utilizar la función PAGOPRIN de Excel.
2. La sintaxis de esta función será prácticamente idéntica a la de la función PAGOINT.
3. Considera la siguiente fórmula que nos ayuda a obtener el pago a capital para el primer período: =PAGOPRIN(1%,1,24,-150000) De esta manera calcularemos el monto de nuestro pago mensual que estará destinado al pago de capital de nuestra deuda.

De igual manera, el segundo argumento de la función indica el número de período para el cual estamos haciendo el cálculo. Observa el resultado al incluir esta fórmula en nuestra tabla utilizando las variables previamente definidas: Si revisas con detenimiento verás que la suma del pago de interés y pago a capital para todos los períodos nos da el total obtenido con la función PAGO. De esta manera podemos deducir que estas tres funciones son complementarias: La suma del resultado de las funciones PAGOINT y PAGOPRIN siempre será igual al resultado de la función PAGO. El saldo es el monto del crédito menos la suma de todos los pagos a capital realizados hasta el momento. El saldo se va reduciendo con cada pago aunque no es una reducción constante ya que al inicio pagamos más interés que al final pero en el último pago llegamos a liquidar el total del monto del crédito.